Kreditaktivität der Banken im dritten Quartal 2021

Kreditaktivität der Banken im dritten Quartal 2021

Auf der Grundlage der verfügbaren Daten der Nationalbank Serbiens, die im Bericht „Trends in der Kreditvergabe für das dritte Quartal 2021“ veröffentlicht wurden, wird der Schluss gezogen, dass sich das jährliche Wachstum der Kreditvergabe im dritten Quartal allmählich zu beschleunigen begann , als die gesamten inländischen Kredite an den nichtmonetären Sektor um 6,6 % höher waren als vor einem Jahr, was auf eine verstärkte Kreditvergabe vor allem an die Wirtschaft zurückzuführen ist. Die Kreditaufnahmebedingungen auf dem Inlandsmarkt blieben im dritten Quartal 2021 günstig.

Kredite an die Wirtschaft

Bei den Krediten an die Wirtschaft beschleunigte sich das jährliche Wachstum dieser Kredite im September auf 5,1 % (von 2,9 % im Juni). Auf der Ebene des dritten Quartals stiegen die Kredite an die Wirtschaft nach Abzug der Wechselkursänderung um 49,1 Milliarden Dinar oder 3,5 %, was den höchsten vierteljährlichen Anstieg seit dem ersten Quartal 2020 darstellt.

Zweckmäßig beobachtet, entfiel im dritten Quartal der größte Teil des Wachstums der Kredite an die Wirtschaft auf Kredite für Betriebskapital und Liquidität (41,8 Milliarden Dinar), deren Genehmigung durch Kredite aus Garantiesystemen unterstützt wurde. Im dritten Quartal nahm die Kreditaufnahme auf der Grundlage von Investitionskrediten und anderen nicht kategorisierten Krediten sowie Importkrediten zu, während der Saldo der Exportkredite nahezu unverändert blieb.

Wenn wir uns die Aktivitäten ansehen, so ist im dritten Quartal die Verschuldung der Unternehmen aus allen Aktivitäten gestiegen, hauptsächlich aus der verarbeitenden Industrie, dem Transportwesen und der Landwirtschaft. Kredite an Kleinstunternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen machten im September 67,3% der gesamten Kredite in der Wirtschaft aus, und ihr Wachstum gegenüber dem Vorjahr betrug 4,5 %. Langfristige Kredite machten im September 85,3% der gesamten Kredite in der Wirtschaft aus.

Der Anteil notleidender Kredite an den gesamten Unternehmenskrediten lag im September bei 2,9 % und damit auf dem gleichen Wert wie Ende Juni dieses Jahres. Im Vergleich zum Juli 2015, kurz vor der Umsetzung der Strategie*, war der Anteil notleidender Kredite an den gesamten Unternehmenskrediten um 22,0 Prozentpunkte niedriger.

Der durchschnittliche gewichtete Zinssatz für neu genehmigte Dinar-Darlehen an die Wirtschaft betrug im dritten Quartal 3,0%, was 0,3 Prozentpunkte niedriger ist als im zweiten Quartal. Der durchschnittliche gewichtete Zinssatz für neu zugesagte Unternehmenskredite in Euro und Euro-indexierte Kredite war im dritten Quartal etwas niedriger als im zweiten Quartal und betrug 2,3%.

Kredite an Haushalte

Das Jahreswachstum bei Privatkrediten verlangsamte sich im dritten Quartal auf 9,2% im September (von 10,6% im Juni). In diesem Quartal stiegen die Kredite an Haushalte ohne den Einfluss von Wechselkursänderungen um 37,8 Mrd. Dinar oder 2,9%.

Mehr als die Hälfte des Anstiegs der Kredite an private Haushalte entfiel auf Wohnungsbaukredite, deren Jahreswachstum sich im September weiter beschleunigte und 16,4 % betrug, wozu günstige Bedingungen für die Kreditaufnahme und das Wachstum des verfügbaren Einkommens beitrugen. Auf Wohnungsbaudarlehen folgen Bardarlehen sowie Liquiditäts- und Betriebsmitteldarlehen an Unternehmer. Andere nicht kategorisierte Kredite gingen um 2,0 Milliarden Dinar zurück, und Investitionskredite an Unternehmer um 1,1 Milliarden Dinar.

Im vergangenen Jahr verabschiedete die Nationalbank von Serbien eine Reihe von Maßnahmen, die eine Verlängerung der Rückzahlungsfristen für Wohnungsbaudarlehen um maximal fünf Jahre ermöglichten, während der Anteil für den Kauf der ersten Wohnimmobilie auf 10% reduziert wurde.

Die neu genehmigten Kredite an Haushalte beliefen sich im dritten Quartal auf 135,2 Milliarden Dinar, das sind 12,6% mehr als im dritten Quartal 2020.

Der Anteil der notleidenden Kredite an den gesamten Krediten an private Haushalte ging im September um 0,1 Prozentpunkte zurück und betrug 3,9%. Im Vergleich zum Zeitraum vor der Verabschiedung der Problemkreditstrategie ist dieser Anteil um 7,3 Prozentpunkte niedriger.

Der durchschnittliche gewichtete Zinssatz für neu genehmigte Dinar-Kredite an private Haushalte sank im Vergleich zum zweiten Quartal um 0,1 Prozentpunkte und betrug 8,6 %. Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für neu bewilligte Euro-indexierte Kredite an private Haushalte stieg im Vergleich zum zweiten Quartal um 0,1 Prozentpunkte auf 3,2%.

Die Kreditstandards wurden im dritten Quartal 2021 sowohl für Dinar- als auch für Euro-indexierte Kredite an private Haushalte gelockert. Im dritten Quartal stieg die Nachfrage nach Krediten an private Haushalte, und die Banken bezeichneten den Kauf von Immobilien als führenden Wachstumsfaktor. Es wird erwartet, dass sich das Nachfragewachstum im vierten Quartal fortsetzt, und dieses Wachstum wurde von den gleichen Faktoren wie im dritten Quartal angetrieben.

* Strategie zur Lösung von Problemkrediten (Amtsblatt der RS Nr. 72 vom 19. August 2015)